Zo bereken je zelf wat een lening je écht kost

Drie getallen, één duidelijk antwoord

Voordat je een lening aanvraagt, wil je weten waar je aan begint. Een simulatie geeft dat antwoord zonder dat je ergens aan vastzit. Je vult een bedrag, een looptijd en een rente in en ziet meteen wat je maandelijks kwijt bent. Drie getallen bepalen samen je maandlast: het geleende bedrag, de looptijd in maanden en de rente zelf.

Een rekenvoorbeeld

Bij een lening van 10.000 euro over 60 maanden tegen 3,98 procent kom je uit op een maandlast van ongeveer 184 euro. Verleng je de looptijd naar 84 maanden, dan zakt de maandlast naar rond de 135 euro, maar betaal je in totaal meer rente. Dat is de ruil die je altijd maakt: lagere maandlast tegen hogere totale kosten.

Waarom een simulatie geen offerte is

Een online rekentool geeft een indicatie op basis van de rente die op dat moment gangbaar is. De uiteindelijke rente die je krijgt, hangt af van je persoonlijke situatie: inkomen, lopende verplichtingen en de beoordeling van de kredietverstrekker. Zie de simulatie als een eerste inschatting, niet als een belofte.

Veelgemaakte rekenfouten

Mensen vergeten vaak dat kosten zoals dossierkosten of een verzekering de werkelijke rentelast verhogen. Kijk daarom niet alleen naar het rentepercentage maar naar de JKP, die deze kosten al meeneemt. Ook wordt vaak vergeten om een marge in te bouwen voor tegenvallers, waardoor de maandlast op papier net past maar in de praktijk krap wordt. Een simulatie kost niets, dus reken gerust een paar scenario's door voordat je een aanvraag start.