Dure lening oversluiten
Een dure lening oversluiten: wanneer het loont
Heb je een lening of een doorlopend krediet met een hoge rente? Dan kun je die soms vervangen door een nieuwe lening met een lager tarief. Dat kan je maandlast verlagen, of de looptijd verkorten, of allebei. Alleen werkt het niet altijd in je voordeel. Hieronder lees je hoe je uitrekent of oversluiten voor jou de moeite is.
Wat is oversluiten precies?
Oversluiten betekent dat je een nieuwe lening afsluit om je oude lening in één keer volledig af te lossen. Vanaf dat moment betaal je alleen nog de nieuwe lening af, tegen de nieuwe rente en met een nieuwe looptijd. Het komt het vaakst voor bij persoonlijke leningen en doorlopende kredieten, en bij hypotheken.
Wanneer is het interessant?
Oversluiten loont meestal als een of meer van deze dingen kloppen:
- De rente is gedaald. Sloot je je lening jaren geleden af tegen 8% en kun je nu tegen 4% lenen, dan scheelt dat over de resterende looptijd flink.
- Je hebt een doorlopend krediet. Daar is de rente variabel en vaak hoog. Een persoonlijke lening met vaste rente is bijna altijd voordeliger en geeft je bovendien een einddatum.
- Je wilt je maandlast verlagen. Door een langere looptijd daalt je maandbedrag, al betaal je dan wel meer rente in totaal.
- Je hebt meerdere kleine kredieten. Die samenvoegen tot één lening geeft overzicht en meestal een lagere gemiddelde rente.
De rekensom in vier stappen
- Zoek op hoeveel je nu nog openstaat op je huidige lening (de "restschuld").
- Vraag na wat de vergoeding voor vervroegd aflossen is. Bij een consumentenkrediet is die wettelijk begrensd, bij een hypotheek gaat het doorgaans om drie maanden rente op het afgeloste bedrag.
- Bereken wat een nieuwe lening voor datzelfde bedrag je zou kosten: maandlast én totaal te betalen bedrag. Gebruik de rekenmodule.
- Vergelijk: het totaal van de nieuwe lening plus de aflossingsvergoeding, tegenover wat je nu nog zou betalen als je gewoon doorging. Is het verschil in jouw voordeel en ruim groter dan een paar tientjes, dan loont oversluiten.
Waar je op moet letten
Een lagere maandlast voelt goed, maar kijk altijd naar het plaatje over de hele looptijd. Als je de looptijd verlengt om je maandbedrag te drukken, kun je uiteindelijk méér kwijt zijn aan rente, ook al is het tarief lager. Oversluiten is pas echt winst als het totale bedrag dat je betaalt daalt.
Sluit je een hypotheek over, reken dan ook de nieuwe dossier- en notariskosten mee. Die kunnen enkele duizenden euro\'s bedragen en eten een deel van je besparing op.
Zo helpt PassendLenen
Wij bekijken je lopende krediet, rekenen een alternatief door en dienen de aanvraag in bij een kredietgever als oversluiten in jouw voordeel is. Blijkt uit de berekening dat je beter gewoon doorgaat met je huidige lening, dan zeggen we dat ook. We verdienen niets aan jouw rente, dus we hebben er geen belang bij je onnodig te laten oversluiten.
Let op, geld lenen kost ook geld.
Een berekening is vrijblijvend en geen kredietaanbod. De uiteindelijke voorwaarden volgen na een beoordeling van je aanvraag.
Reken je oversluiting door
Zie in een minuut of een lagere rente je echt iets oplevert.