Geld lenen
Geld lenen: waar je op let voordat je iets tekent
Iedereen leent weleens. Voor een auto, een verbouwing, een tegenvaller die je spaargeld net niet dekt. De vraag is niet zozeer óf je leent, maar hoe je het slim doet. Op deze pagina zetten we de basis op een rij: welke soorten leningen er zijn, wat een lening echt kost, en hoe je voorkomt dat je te veel of te lang leent.
Eerst dit: leen alleen wat je nodig hebt
Het klinkt flauw, maar het scheelt op de lange termijn het meest. Je betaalt rente over elke euro die je leent, ook over het deel dat op je rekening blijft staan omdat je het "voor de zekerheid" hebt meegevraagd. Bepaal dus eerst zo precies mogelijk wat de klus of de aankoop kost, tel er een kleine marge bij voor tegenvallers, en leen dat bedrag. Niet meer.
Welke lening past bij welk doel?
Er is niet één beste lening. Het hangt af van waarvoor je het geld gebruikt en hoe zeker je weet welk bedrag je nodig hebt.
- Persoonlijke lening. Een vast bedrag, een vaste looptijd, een vaste maandlast. Handig als je het bedrag goed kunt inschatten: een keuken, een studie, of het samenvoegen van kleinere kredieten. Meer over de persoonlijke lening.
- Autolening. Speciaal voor een auto, met de wagen als onderpand. De rente ligt daardoor meestal wat lager. Meer over de autolening.
- Renovatielening. Voor werken aan je huis. Voor energiebesparende ingrepen geldt soms een lager tarief en zijn er premies. Meer over de renovatielening.
- Hypothecair krediet. Voor het kopen, bouwen of grondig verbouwen van een woning. Grote bedragen, lange looptijd, veel keuzes. Meer over het hypothecair krediet.
- Zakelijke lening. Voor ondernemers: een investering, een overname of extra werkkapitaal. Meer over de zakelijke lening.
Wat kost een lening echt?
Kijk niet alleen naar de rente die groot op de reclame staat. Dat is de debetrentevoet, de "kale" rente. Wat je echt wilt vergelijken is het jaarlijkse kostenpercentage, de JKP. Daarin zitten ook de verplichte bijkomende kosten, zoals dossierkosten. Twee leningen met dezelfde rente kunnen een verschillende JKP hebben, en dan is die met de laagste JKP goedkoper.
Daarnaast telt de looptijd zwaar mee. Een langere looptijd verlaagt je maandlast, maar verhoogt de totale rente die je betaalt. Vaak flink. Reken daarom altijd het totaal te betalen bedrag uit, niet alleen de maandlast.
Kun je het dragen, ook als het tegenzit?
Een maandlast die nu past, kan straks knellen. Reken je budget door voor een maand waarin er iets kapotgaat, je inkomen daalt of de energierekening piekt. Blijft er dan nog ruimte over, dan zit je goed. Zo niet, kies dan een lager bedrag of een kortere looptijd, of stel de aankoop nog even uit. Minder of later lenen is soms gewoon de betere beslissing.
Heb je al een dure lening lopen?
Als je nu een lening of doorlopend krediet hebt met een hoge rente, kan oversluiten naar een lening met een lager tarief je maandlast en je totale kosten verlagen. Reken wel de vergoeding voor vervroegd aflossen mee in de vergelijking. Lees hoe je een dure lening oversluit.
Let op, geld lenen kost ook geld.
Een berekening op deze site is vrijblijvend en geen kredietaanbod. Je persoonlijke rente hangt af van de beoordeling van je aanvraag door de kredietgever.
Weten wat een lening jou kost?
Reken het uit in een minuut. Je zit nergens aan vast.