Doorlopend krediet of persoonlijke lening: wat kies je?

Twee vormen die op elkaar lijken, maar het niet zijn

De persoonlijke lening en het doorlopend krediet worden vaak door elkaar gehaald. Op het eerste gezicht doen ze hetzelfde: je leent geld en betaalt het met rente terug. Maar de manier waarop verschilt nogal, en dat bepaalt vaak wat de goedkoopste keuze is.

De persoonlijke lening: alles ligt vast

Je leent één keer een afgesproken bedrag, met een vaste looptijd, een vaste rente en een vaste maandlast. Aan het einde is de lening volledig afgelost en is er geen restschuld. Je weet vanaf dag één wat je elke maand kwijt bent en wanneer je klaar bent. Voor een eenmalige uitgave, een auto, een keuken, een verbouwing, is dit meestal de beste vorm.

Het doorlopend krediet: flexibel maar duurder

Bij een doorlopend krediet krijg je een kredietlimiet waarvan je kunt opnemen wat je nodig hebt. Wat je aflost, kun je opnieuw opnemen. Klinkt handig, maar de rente is variabel en ligt doorgaans hoger dan bij een persoonlijke lening. Er is ook geen vaste einddatum: zolang je blijft opnemen, blijf je aflossen. Voor veel mensen wordt zo'n krediet daardoor een last die jaren blijft hangen.

Wanneer je voor welke gaat

Weet je het bedrag en heb je het in één keer nodig? Neem een persoonlijke lening. Heb je een doorlopend krediet en gebruik je de flexibiliteit eigenlijk nooit? Dan is oversluiten naar een persoonlijke lening bijna altijd voordeliger, en krijg je er een einddatum bij. Heb je meerdere kredieten naast elkaar, dan kun je die ook bundelen tot één persoonlijke lening. Reken wel na of de totale rentekost over de nieuwe looptijd echt lager uitvalt, een langere looptijd kan dat voordeel deels opeten.